大发welcome

作者：大发welcome信息新动力数字金融研究院 陈洁 赵文杰

2015年，，，，，，，《生态文明体制刷新总体计划》中首次明确提出建设中国绿色金融系统的战略及顶层设计。。。
。2016年，，，，，，，人民银行等七部分联合出台《关于构建绿色金融系统的指导意见》（以下简称《指导意见》），，，，，，，明确了构建绿色金融系统的总体目的和详细使命。。。
。2020年9月联合国大会上，，，，，，，中国提出二氧化碳排放力争于2030年前抵达峰值，，，，，，，起劲争取2060年前实现碳中和的目的，，，，，，，也称“30·60”或者“双碳”目的。。。
。“双碳”目的为中国绿色金融生长带来了新机缘、新动能。。。
。文章通太过析2022年国有六大行在绿色金融营业领域的实践，，，，，，，以期为商业银行生长绿色金融寻找可借鉴的行动建议。。。
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一、 绿色金融进入高质量生长阶段

随着绿色金融相关政策的一连完善，，，，，，，绿色金融产品的一直立异，，，，，，，以及金融科技在绿色金融领域的应用，，，，，，，绿色金融营业规模泛起很大增添，，，，，，，标记着绿色金融进入高质量生长阶段。。。
。

（一）绿色金融政策为绿色金融生长创立新动能

绿色金融政策渐成系统。。。
。继2016年《指导意见》宣布后，，，，，，，《绿色投资指引（试行）》《关于建设绿色贷款专项统计制度的通知》《绿色工业指导目录》等政策纷纷出台。。。
。“双碳”目的提出后，，，，，，，《关于完整准确周全贯彻新生长理念做好碳达峰碳中和事情的意见》《2030年前碳达峰行动计划》《关于绿色融资统计制度有关事情的通知》《银行业金融机构绿色金融评价计划》《银行业包管业绿色金融指引》等新政策推动了绿色金融生长进入新阶段。。。
。

钱币政策形成有用支持。。。
。凭证2023年一季度《中国钱币政策执行报告》披露，，，，，，，阻止3月末，，，，，，，碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效使用专项再贷款两项工具余额划分为3994亿元、1365亿元，，，，，，，近年头增添897亿元、554亿元，，，，，，，为绿色金融生长实现了有用的正向激励。。。
。为勉励绿色金融生长，，，，，，，碳减排支持工具将延续实验至2024年尾，，，，，，，支持煤炭清洁高效使用专项再贷款将延续实验至2023年尾。。。
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（二）绿色金融产品立异提升效劳绿色工业能力

绿色信贷在古板绿色贷款、能效贷款、碳排放权质押贷款之外，，，，，，，推出与可一连体现挂钩贷款、绿色供应链金融、立异绿色权益担保、碳资产相关等立异产品。。。
。形成了包括排污权、用能权、水权、碳权、碳汇、绿色项目特许谋划权、绿色项目收益权、可再生能源津贴等抵质押贷款等多元产品系统，，，，，，，及由信贷延伸的绿色保函、绿色ABS、绿色基础设施REITS等。。。
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绿色债券逐步扩大支持项目规模，，，，，，，涵盖了节能环保、清洁生产、清洁能源、生态情形、基础设施绿色升级、绿色效劳、绿色装备制造、CCUS（二氧化碳捕获使用与封装）工程等多工业和领域
；；；；推出“碳中和债”看法和详细要求，，，，，，，以及可一连生长挂钩债券等绿色债券产品。。。
。

绿色包管立异生长情形责任险、绿色产品责任险、绿色项目贷款担保包管、指数包管、碳包管、绿色修建危害包管、巨灾天气危害包管等多种危害包管类产品。。。
。新能源包管业产品立异一直，，，，，，，如光伏辐照指数包管、光伏组建效能包管、风力发电指数包管等。。。
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（三）金融科技生长赋能绿色金融生长质效

《金融科技生长妄想（2022-2025年）》提出了绿色低碳的基来源则，，，，，，，要求增强金融科技与绿色金融的深度融合，，，，，，，立异生长数字绿色金融，，，，，，，运用科技手段有序推进绿色低碳金融产品和效劳开发，，，，，，，着?提升金融效劳绿色工业的笼罩面和精准度。。。
。

凭证北京绿色金融研究院的跟踪调研，，，，，，，金融科技已经在绿色金融、绿色工业等多个领域获得普遍应用，，，，，，，主要提供数据供应效劳、系统开发效劳、SaaS平台效劳、针对详细营业场景的系统化解决计划与生态效劳。。。
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随着人工智能、大数据、云盘算、物联网等手艺的生长，，，，，，，金融科技被越来越多地应用在绿色项目识别与评价工具、绿色资产治理、情形效益监测、情形数据信息效劳、ESG评价、碳核算及情形效益测算、情形信息披露工具等偏向。。。
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（四）绿色金融规模一连增添创立绿色生长新时势

绿色信贷规模大增。。。
。凭证人民银行宣布数据，，，，，，，阻止2022年尾，，，，，，，天下本外币绿色贷款余额22.03万亿元，，，，，，，同比增添38.5%，，，，，，，整年新增6.13万亿元，，，，，，，存量规模居全球前线。。。
。其中，，，，，，，直接减排和间接减排贷款划分为8.62万亿元和6.08万亿元，，，，，，，合计占绿色贷款的66.7%。。。
。

绿色债券刊行加速。。。
。凭证安融信评统计，，，，，，，2022年中国境内累计刊行绿色债券668只，，，，，，，刊行规模达8612.92亿元。。。
。

绿色基金陆续建设。。。
。据不完全统计，，，，，，，阻止2022年6月尾，，，，，，，我国绿色、可一连、ESG等?向的公私募基金规模共1178只，，，，，，，合计达8821亿元。。。
。2020年7月，，，，，，，我国生态情形领域的第一支国家级投资基金“国家绿色生长基金”注册建设，，，，，，，注册规模885亿元，，，，，，，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行都以80亿认缴出资金融位列前六大股东。。。
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二、六大行绿色金融营业周全生长

阻止2022年尾，，，，，，，六大国有行的绿色信贷余额为12.55万亿，，，，，，，占比达56.97%，，，，，，，坚持绿色金融效劳的主力职位。。。
。支持节能环保、清洁生产、清洁能源、生态情形、基础设施绿色升级、绿色效劳、绿色商业及绿色消耗等领域的生长。。。
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（一）绿色金融各项营业数据亮眼

1. 绿色信贷量速齐增，，，，，，，工行稳居首位

（1）六大国有银行绿色信贷余额超12万亿

阻止2022年底，，，，，，，国有六大行的绿色信贷余额合计达12.55万亿元，，，，，，，较2021年尾增添3.87万亿元，，，，，，，增幅达44.59%。。。
。工行、建行、农行和中行四家绿色信贷余额抵达万亿级以上。。。
。

其中，，，，，，，工行绿色信贷余额达39784.58亿元，，，，，，，为六大行中最高。。。
。建行、农行紧随厥后，，，，，，，划分为27501、26975亿元，，，，，，，中行绿色信贷余额19872亿元，，，，，，，交行与邮储的绿色信贷余额划分为6354.32、4965.49亿元，，，，，，，与其他四大行有较大差别。。。
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（2）六大国有银行绿色信贷余额平均增速超40%

2022年，，，，，，，六大行绿色信贷余额较上年同比增添均凌驾30%，，，，，，，平均增速更是抵达40.77%。。。
。统一时期，，，，，，，六大行全行信贷余额增速在11-16%的区间内，，，，，，，远远低于绿色信贷余额的增速。。。
。

工行绿色信贷余额增速居于六大行之首，，，，，，，高达60.38%，，，，，，，远远领先于其他五大国有银行。。。
。中行与建行绿色信贷余额增速划分为41.08%、40.09%，，，，，，，位列第二和第三，，，，，，，农行、交行和邮储的绿色信贷余额增速划分为36.4%、33.38%、33.28%，，，，，，，落伍于平均增速。。。
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（3）六大国有银行绿色信贷平均占比超10%

阻止2022年尾，，，，，，，工行绿色信贷余额的占比在六大行中最高，，，，，，，为17.14%
；；；；农行绿色信贷占比紧随厥后，，，，，，，为13.65%
；；；；建行绿色信贷占比位列第三名，，，，，，，达13.42%。。。
。中行绿色信贷占比第四，，，，，，，为11.32%，，，，，，，交行、邮储绿色信贷占比划分为8.71%、6.89%，，，，，，，落伍于平均水平。。。
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同时，，，，，，，六大行绿色信贷占比均较2021年尾有不小的提升。。。
。工行绿色信贷占比提升5.14%，，，，，，，再次领跑六大行。。。
。建行、中行、农行绿色信贷占比提升划分为2.62%、2.36%、2.13%。。。
。交行、邮储绿色信贷占比提升划分为1.44%、1.03%。。。
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2. 绿色债券一连生长，，，，，，，承销刊行并重

（1）绿色债券承销规模中行居首

中行2022年承销境内外绿色债券91期，，，，，，，承销资金4539亿元，，，，，，，两项指标均居于六大国有银行之首。。。
。农行位居第二，，，，，，，承销绿色债券56期，，，，，，，承销资金666亿元。。。
。工行排第三名，，，，，，，累计主承销种种绿色债券67只，，，，，，，主承销规模563.38亿元。。。
。建行位列第四名，，，，，，，承销绿色债券51期，，，，，，，为国家管网、三峡集团等33家客户承销刊行绿色债券491.49亿。。。
。邮行承销7笔绿色债券，，，，，，，承销规模117.7亿元。。。
。交行主承销绿色债券9笔，，，，，，，承销金额共计71.65亿元。。。
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（2）绿色债券承销增速农行第一

从绿色债券承销规模的增速来看，，，，，，，六大国有银行2022年绿色债券承销规模平均增添35.2%，，，，，，，农行增速最快，，，，，，，高达76.7%，，，，，，，中行排名第二，，，，，，，增速高达61.24%，，，，，，，二者远远领先于其他四大银行。。。
。交行增速为43.95%，，，，，，，高于平均水平，，，，，，，而建行和邮储的增速划分为25.79%、13%，，，，，，，低于平均水平。。。
。值得注重的是，，，，，，，工行绿色债券承销规模相较于2021年下降11.46%，，，，，，，承销金额由2021年的636.37亿元下降至2022年的563.38亿元。。。
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（3）绿色债券刊行规模中行最高

中行2022年境内外绿色债券刊行规模高达877亿元，，，，，，，居六大行之首。。。
。交行紧随厥后，，，，，，，境内刊行绿色债券300亿元。。。
。工行排在第三位，，，，，，，划分是在境内刊行100亿元、境外刊行26.8亿美元。。。
。农行位列第四名，，，，，，，其在境内刊行200亿元、境外刊行9亿美元。。。
。建行在境外刊行10亿美元和10亿人民币的“一带一起”主题绿色债券，，，，，，，刊行100亿元境内首单可一连生长挂钩绿色金融债券。。。
。邮储银行未披露绿色债券的刊行规模（境外刊行金额使用2022年美元兑人民币的平均汇率6.72举行换算）。。。
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3. 其他绿色营业多面着花

（1）绿色基金

工行工银瑞信刊行14只以生态情形、新能源、ESG、碳中和等为投资偏向的基金。。。
。在投资方法上涵盖自动治理产品和被动治理产品，，，，，，，主要包括新能源汽车混淆型基金、生态情形行业股票型基金、新质料新能源行业股票型基金、漂亮城镇主题股票型基金、中证180ESG ETF 等产品。。。
。农行则存续ESG主题投资基金2只，，，，，，，2022年尾时点规模合计171亿元。。。
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（2）绿色理财

工行中证工银理财“碳中和”资产设置指数与绿色金融主题理工业品获评“绿色可一连金融最佳资产治理产品奖”。。。
。阻止 2022 年尾，，，，，，，农行存续 ESG 主题理工业品合计43只，，，，，，，时点规模合计490 亿元。。。
。中行中银理财存续绿色金融主题产品51只，，，，，，，累计产品规模约 203.74 亿元。。。
。邮储中邮理财推出ESG主题理工业品——邮银财产·鸿锦关闭式2022年第5期。。。
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（3）绿色包管

工行工银安盛人寿包管资金投资绿色债券余额2.5亿元，，，，，，，组合类包管资产治理产品投资绿色债券余额1亿元。。。
。农行农银财险推进建设“绿色包管”银保联念头制，，，，，，，为绿色金融营业提供配套的包管和再包管效劳，，，，，，，探索开发绿色手艺装备包管、情形污染责任包管、绿色农业包管和绿色工业工业包管等产品。。。
。中行中银包管共开发绿色包管产品85款，，，，，，，肩负包管责任约1656亿元。。。
。交行交银人寿共投资绿色金融产13.41亿元，，，，，，，涵盖清洁能源股权投资妄想、绿色包管债权投资妄想等营业。。。
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（4）绿色租赁

阻止2022年尾，，，，，，，交行绿色租赁资产余额最多711.84亿元，，，，，，，占其租赁资产余额的22.47%。。。
。其次是农行农银金租绿色租赁资产余额551亿元，，，，，，，较上年尾增添63亿元。。。
。工行绿色租赁营业余额（银保监口径）约436.03亿元，，，，，，，较上年尾增添17.58亿元。。。
。中行中银金租绿色租赁资产余额175.87亿元，，，，，，，占所有租赁资产的37.04%，，，，，，，其中，，，，，，，中银航空租赁自有飞机价值位居亚洲飞机租赁公司第一，，，，，，，且拥有最新绿色节能新手艺飞机。。。
。

（二）绿色金融效劳推动碳减排见实效

1. 碳减排信贷发放超4000亿，，，，，，，农行规模居首

自碳减排支持工具推出以来，，，，，，，六大行碳减排信贷整体规模凌驾4000亿元，，，，，，，其中农行居首，，，，，，，碳减排贷款发放1048亿元
；；；；工行和建行紧随厥后，，，，，，，划分为1045.12亿和969.42亿
；；；；交行和邮储2022年投放金额划分为186.05亿和309.79亿。。。
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2. 支持碳减排总量超7000万吨二氧化碳当量，，，，，，，工行支持减排量居首

工行、农行、建行使用央行碳减排支持工具发动年度碳减排量均超2000万吨二氧化碳当量，，，，，，，位居前三，，，，，，，其中工行碳减排量高达2463.26万吨二氧化碳当量
；；；；而邮储、交行的年度碳减排量均缺乏1000万吨二氧化碳当量，，，，，，，交行仅有364.77万吨二氧化碳当量减排量，，，，，，，与工行、农行、建行差别甚远
；；；；中行未披露该数据。。。
。

3. 碳减排项目超1500个，，，，，，，农行项目数居首

从碳减排项目总数来看，，，，，，，农行和工行体现亮眼。。。
。农行起劲运用碳减排支持工具，，，，，，，阻止2022年尾，，，，，，，累计共向939个项目发放碳减排贷款
；；；；工行2022年印发《关于进一步做好碳减排支持工具申报事情的通知》，，，，，，，合计向846个项目发放碳减排贷款
；；；；交行和邮储2022年碳减排项目数划分为322个和312个
；；；；建行与中行未披露相关数据。。。
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（三）绿色金融产品立异百花齐放

1. 绿色信贷

（1）中行打造“中银绿色＋”全球品牌，，，，，，，涵盖5大类35项绿色金融产品与效劳，，，，，，，推出“绿色信农贷”“惠如愿•碳惠E贷”“惠如愿•高原特色畜牧贷”等绿色普惠产品宣布。。。
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（2）农行构建总分协作联动的绿色信贷立异机制，，，，，，，立异开发国家储备林贷款、墟落人居情形贷等绿色信贷特色产品，，，，，，，以及绿水青山贷、森（竹）林碳汇贷等区域特色产品。。。
。

（3）建行在江西赣州立异推出天下首笔绿色可一连挂钩 + 住房租赁贷款
；；；；浙江分行立异“碳优贷”营业，，，，，，，基于外地人行构建的企业碳账户指标系统，，，，，，，将客户碳账户指标情形与信贷营业相连系，，，，，，，2022年累计发放“碳优贷”34.4亿元
；；；；苏州分行打造“1+N”综合效劳系统，，，，，，，推出“绿色生长贷”“绿色智造贷”、光伏企业“绿色装备贷”等金融效劳产品。。。
。

（4）邮储围绕“污染防治”“节能环保”“生态农业”等重点领域，，，，，，，推出光伏发电装备小额贷款、小水电贷款、排污贷、垃圾收费权质押贷款、条约能源治理项目未来收益权质押贷款、极速贷、小微易贷等绿色金融产品，，，，，，，立异“竹林碳汇贷”“生态公益林赔偿收益权质押贷款”“两山贷”等产品，，，，，，，推动绿色金融与普惠金融融合生长。。。
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2. 绿色债券

（1）工行刊行了境内首单商业银行碳中和绿色金融债，，，，，，，刊行规模100亿元人民币。。。
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（2）中行刊行欧洲首只、全球金融机构首笔以美元计价的生物多样性主题绿色债。。。
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（3）农行承销转型债券、碳排放权质押债、粤港澳大湾区蓝色债券、“碳中和＋专项墟落振兴＋科创”三标债、“框架刊行”可一连生长债券等。。。
。

（4）建行刊行了境内首单碳中和绿色金融债券等立异品种
；；；；落地市场首单光伏资产、风电资产绿色类REITs及首单“绿色+科创”双贴标资产支持票据
；；；；承销市场首单绿色、墟落振兴、可一连生长挂钩三贴标债券
；；；；为匈牙利财务部乐成刊行绿色主权熊猫债20亿元

（5）交行推动了天下首单绿色双币种自贸区离岸债券（“明珠债”）——上海临港经济生长（集团）有限公司10亿元人民币、5000 万欧元自贸区离岸债券乐成落地。。。
。

（6）邮储投资海内锂电行业首笔绿色美元债券刊行天下首单“可一连生长挂钩+能源保供”债权融资妄想
；；；；落地系统内首单蓝色债券营业，，，，，，，召募资金用于海优势电场建设项目。。。
。

3. 绿色理财/基金

（1）工行工银理财综合运用债和股、非标和标等多种工具，，，，，，，鼎力大举支持清洁能源、绿色交通、生态
；；；；ぁ⒔谀芑繁！⑶樾沃卫淼戎氐懔煊颍，，，，，，立异推出3只ESG主题理工业品。。。
。

（2）农行设立“碳达峰”清洁能源基金，，，，，，，以投贷联动模式效劳优质新能源项目。。。
。

（3）建行与中国宝武、建信投资、绿色生长基金配合提倡设立海内市场上规模最大的碳中和主题基金之一“宝武绿碳私募投资基金”于 2022 年 3 月正式落地。。。
。

（4）邮储刊行ESG产品——邮银财产·鸿锦关闭式2022年第5期，，，，，，，平衡设置股债资产，，，，，，，投资“STOXX邮银ESG指数”因素股
；；；；在德交所宣布“STOXX中国邮政储备银行A股ESG指数”，，，，，，，是中德金融机构首次联名在全球市场上宣布的兼具国际标准和外地化特色的A股ESG指数基金。。。
。

4. 其他绿色金融立异

（1）工行起劲稳妥开展碳金融、数字供应链等投融资产品立异。。。
。

（2）农行立异建设绿色投行，，，，，，，通过绿色银团及并购贷款为情形治理、清洁能源、绿色交通等领域企业提供融资
；；；；宣布“农银-天下碳质押指数”，，，，，，，客观反应天下碳排放权生意市场碳配额生意价值水平和转变趋势
；；；；立异运用资产证券化工具，，，，，，，加入银行间市场首单新能源兼光伏资产类REITs项目。。。
。

（3）中行打造“中银智链·绿色链”品牌，，，，，，，推出碳减排票据再贴现、碳排放配额和国家核证自愿减排量（CCER）生意资金结算等效劳，，，，，，，推动工业链焦点企业和上下游相助同伴开展更起劲有用的减碳行动
；；；；推出小我私家绿色账户，，，，，，，刊行单位绿色存款产品
；；；；牵头中资银行的首笔情形、社会、治理(ESG)可一连挂钩银团贷款。。。
。

（4）建行的建信信托依托“链通宝”立异绿色工业焦点企业供应链上下游治理与融资式效劳
；；；；建银咨询一连打造“绿色金融+咨询”特色效劳模式，，，，，，，立异开发绿色咨询立异产品
；；；；通过手机银行 APP、建行生涯 APP 等终端识别碳足迹，，，，，，，建设小我私家“碳账本”。。。
。

（5）邮储推出可一连生长挂钩金融产品，，，，，，，主要包括可一连生长挂钩贷款、可一连生长挂钩债券、可一连生长挂钩债权融资妄想及可一连生长挂钩保理营业
；；；；应用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池，，，，，，，乐成落地首笔绿色债券质押式同业存款营业
；；；；以绿色能源融资租赁保理为抓手，，，，，，，落地“直租+融资租赁保理”模式
；；；；推出数字人民币票据贴现产品“绿色G贴”，，，，，，，为其绿色工业客群的绿色融资行为天生“绿色G分”权益，，，，，，，进而节约贴现本钱的线上化贴现产品
；；；；推出小我私家碳账户、绿色低碳卡。。。
。

三、六大行绿色金融效劳系统一连完善

在绿色金融领域，，，，，，，六大国有行在战略引领、组织架构、制度政策、授信治理、资源设置、危害治理等方面都做了起劲探索实践，，，，，，，为商业银行开展绿色金融沉淀了诸多优异履历。。。
。

（一）增强绿色金融战略引领作用

1.工行致力于成为具有优异国际声誉的绿色银行

《工商银行“十四五”时期生长战略妄想》提出增强绿色金融系统建设，，，，，，，并就生长绿色金融、支持生态文明建设举行重点结构。。。
。宣布“工银绿色银行+”品牌，，，，，，，谋划宗旨是以绿色金融增进实体经济生长。。。
。

2. 农行以绿色金融为三大战略之一

《农业银行“十四五”妄想》确定了 “三农”县域、绿色金融、数字谋划三大战略，，，，，，，建设绿色金融重大项目库，，，，，，，推进绿色债券、绿色银团贷款、绿色并购贷款、ESG主题理工业品等多元化产品立异。。。
。

3. 中行以“绿色金融效劳首选银行”为目的

“十四五”妄想把绿色金融作为科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消耗金融、财产金融、供应链金融、县域金融等八大金融之一，，，，，，，制订了“中银绿色+”产品系统和效劳计划。。。
。

4. 建行：以成为全球领先的可一连生长银行为目的

通过《绿色金融生长战略妄想（2022-2025年）》，，，，，，，将绿色、可一连理念融入谋划治理与战略决议，，，，，，，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化效劳系统。。。
。

5. 交行把绿色作为全集团营业谋划生长的底色

打造普惠金融、商业金融、科技金融、财产金融四大营业特色，，，，，，，并把绿色作为全集团营业谋划生长的底色，，，，，，，建设健全绿色金融“四项机制”“五项系统”，，，，，，，从行业工业、区域、产品等多维度指导全行绿色低碳生长。。。
。

6. 邮储致力于建设一流的绿色普惠银行和天气友好型银行

明确发力普惠金融、财产金融、工业金融、绿色金融四大领域，，，，，，，鼎力大举生长可一连金融、绿色金融和天气融资。。。
。打造科技金融、生态金融、协同金融、工业金融、绿色金融及危害合规贯串始终的“5+1”战略路径。。。
。

（二）完善绿色金融组织架构设置

在突出董事会向导职位，，，，，，，优化监事会、战略生长委员会、社会责任和消耗者权益
；；；；の被帷⑿匠晡被岬茸橹澳艿幕∩希，，，，，，设立绿色金融专业委员会等专业组织。。。
。

工行优化危害治理委员会下设的绿色金融（ESG与可一连金融）委员会职能，，，，，，，作为高管层对绿色金融与ESG相关事情实验统筹向导及协调推进的辅助决议机构
；；；；农行组建了绿色金融/碳达峰碳中和事情委员会，，，，，，，增强绿色金融战略统筹实力
；；；；中行在高级治理层（执行委员会）下设有绿色金融委员会，，，，，，，并有专业团队开展绿色金融事情，，，，，，，推动绿色金融生长落到实处
；；；；建行设立绿色金融生长委员会，，，，，，，统筹妄想和推进集团绿色金融事情，，，，，，，下设“双碳”事情小组，，，，，，，研究和推进资产组合层面以及自身运营层面的碳达峰、碳中和
；；；；交行以高级治理层及其下设的绿色金融生长委员会凭证绿色金融生长战略，，，，，，，制订全行生长绿色金融、效劳“碳达峰、碳中和”目的的事情行动，，，，，，，并起劲推动落实
；；；；邮储在总、分行建设碳达峰碳中和暨绿色金融向导小组，，，，，，，总体安排和系统推进“双碳”事情，，，，，，，累计建设碳中和支行、绿色支行和绿色金融部分等绿色金融机构23家。。。
。

（三）提升绿色金融治理系统效用

1. 完善绿色金融制度系统

（1）工行制订《工商银行投融资绿色指南（试行）》《关于贯彻落实<银行业包管业绿色金融指引>有关事项的通知》《2022年度行业投融资政策》《关于增强绿色金融刷新立异试验区金融效劳的意见》《关于增强绿色金融统计标识治理的通知》《关于开展全行绿色融资统计数据治理自查事情的通知》等政策制度，，，，，，，强化绿色金融的专项治理。。。
。

（2）中行完善“1+1+N”的绿色金融政策系统。。。
。2022年宣布了20余个配套政策，，，，，，，形成涵盖增强审核激励、优化经济资源、差别化授权、设置人事用度等13个方面的政策支持包，，，，，，，对绿色金融生长形成有利支持。。。
。

（3）交行完善“2+N”绿色金融政策系统，，，，，，，制订《交通银行效劳碳达峰碳中和目的行动计划》《交通银行绿色金融政策包（2022年版）》《交通银行绿色信贷实验步伐》《关于加速绿色信贷营业生长的意见（2021年版）》《关于落实人民银行<银行业金融机构绿色金融评价计划>的意见》等政策，，，，，，，从行业工业、区域、产品等多维度指导全行绿色低碳生长。。。
。

（4）邮储印发2022年碳达峰碳中和暨绿色金融事情要点、小企业绿色普惠金融效劳事情计划、“三农”金融条线绿色金融生长等文件，，，，，，，明确年度事情目的和重点使命，，，，，，，推动普惠金融和绿色金融融合生长优化资源设置，，，，，，，健全激励机制。。。
。

2. 优化绿色金融授信政策

（1）工行将绿色工业主导行业包括铁路、都会轨道交通、水电等均定位为起劲进入类行业，，，，，，，下调经济资源占用系数，，，，，，，匹配授权等差别化信贷政策。。。
。

（2）农行修订风电、太阳能发电、生物质能发电等行业信贷政策，，，，，，，明确行业治理战略及绿色生长导向。。。
。对切合条件的绿色信贷营业，，，，，，，在授权、评级、行业限额及产品立异等方面实验差别化政策安排。。。
。

（3）中行制订或修订了氢能、风力发电、抽水蓄能、林业等近10个绿色相关行业授信政策，，，，，，，新制订《关于排污权用能权用水权押品治理的指导意见》，，，，，，，为营业开展提供细化指导。。。
。

（4）建行出台75个行业信贷政策，，，，，，，涵盖农业、电力、林业、矿业、交通运输、质料、修建等重点行业
；；；；制订《大中型对公客户信用审批申报质料模板》，，，，，，，将客户或项目的情形与天气危害治理作为客户选择准入视察评价、授信审批、贷后治理等环节的主要内容
；；；；将切合绿色信贷标准项目纳入“绿色通道”，，，，，，，执行差别化流程，，，，，，，提高营业办理效率。。。
。

（5）交行以“一个纲要+三个维度延伸”的授信政策系统（在《纲要》《行业投向政策》《一行一策》《专项政策》）完善绿色金融相关治理要求。。。
。新增清洁能源工业链、新能源汽车工业链专项授信战略指引，，，，，，，以及风电项目、光伏发电项目、光伏制造工业链3个新能源领域审批指引，，，，，，，并在能源、制造业、城乡建设、交通运输等重点领域授信政策中融入绿色低碳生长要求，，，，，，，重点清洁能源、节能环保等具有显著碳减排效应的领域，，，，，，，加大信贷支持力度。。。
。

（6）邮储在授信政策中推动金融资源向生物多样性领域和基于自然的解决计划倾斜
；；；；单列绿色金融和天气融资授信政策指引，，，，，，，将水电、风电、光伏发电、垃圾发电、节能环保、新能源汽车、铁路、轨道交通等行业列为勉励进入类
；；；；起劲支持煤电、煤炭、钢铁、有色金属等高碳企业绿色转型生长，，，，，，，包管其合理融资需求
；；；；坚决执行情形评价一票反对制度。。。
。

3. 强化绿色金融资源包管

为支持绿色金融生长，，，，，，，六大行在信贷资源、资源占用、资金定价、审核激励、专业人才等方面制订相关政策，，，，，，，强化差别化自由投入支持，，，，，，，实现对绿色金融的有用包管。。。
。

信贷资源方面，，，，，，，六大行都安排绿色贷款专项规模，，，，，，，优先包管绿色工业信贷的投放。。。
。资金价钱方面，，，，，，，关于绿色贷款实验内部资金转移价钱（FTP）优惠激励步伐。。。
。关于绿色金融的经济资源占用接纳差别化计量战略。。。
。在绩效审核方面，，，，，，，工行将绿色金融纳入对分行绩效审核指标系统的社会责任板块
；；；；农行则挂钩绿色信贷设置专项激励用度
；；；；建行则实验薪酬与可一连生长挂钩，，，，，，，审核新兴工业贷款和绿色贷款对工业生长的支持情形
；；；；在专业人才方面，，，，，，，农行一直充分绿色金融专业人才
；；；；中行印发了《中国银行绿色金融人才工程计划》，，，，，，，建设3个条理6个偏向共计1万人的“十四五”绿色金融人才作育系统。。。
。

4. 提升绿色金融危害治理能力

（1）工行制订《工商银行投融资绿色指南（试行）》，，，，，，，为投融资营业ESG危害防控提供富厚的操作指南，，，，，，，通过ESG危害识别要害点、最低准入标准、优异标准、绿色投向领域，，，，，，，有用提高ESG危害防控的有用性和针对性。。。
。通过“融安e防”信用危害监控系统，，，，，，，依托大数据及工业遥感识别手艺，，，，，，，实现基建、绿色能源等领域贷后智能监控。。。
。

（2）中行制订《客户情形（天气）、社会和治理危害治理政策（2022年版）》，，，，，，，增强对信贷及投资全流程的治理，，，，，，，包括客户分类、尽职视察、营业审批、条约治理、资金拨付、贷后治理、投后治理等各个环节。。。
。关于钢铁、水泥、电解铝、煤化工等ESG危害较高的行业，，，，，，，明确特定条件下的授信由总行审批。。。
。对起劲增添类的绿色相关行业扩大授权支持，，，，，，，下放部分光伏行业的授信审批权限，，，，，，，上收炼焦等部分行业的授信审批授权。。。
。严酷遵照
；；；；ど锒嘌缘闹绰衫蚝凸嬲轮贫龋，，，，，，榨取为严重损害生物多样性的行为提供信贷支持。。。
。

（3）建行增强周全治理：客户准入方面，，，，，，，评估客户情形与天气危害水平，，，，，，，实验“一票反对”机制。。。
。贷中审查方面，，，，，，，凭证客户情形与天气危害崎岖水平，，，，，，，实验差别化授信审批战略，，，，，，，对钢铁、水泥、煤炭开采、火电等社会、情形与天气危害较高领域，，，，，，，实验危害升级治理流程，，，，，，，将新增项目贷款审批权集中于总行
；；；；贷后治理方面，，，，，，，在贷后检查中增添情形与天气危害的内容，，，，，，，增强危害预警核查跟踪治理，，，，，，，实时核查预警信号。。。
。关于保存重大情形与天气危害的客户，，，，，，，严酷控制信贷敞口，，，，，，，加速危害化解。。。
。

四、六大行自身绿色运营能力提升

六大行都起劲推行绿色运营，，，，，，，明确重点使命和事情要求，，，，，，，提倡绿色低碳环保理念，，，，，，，推行绿色办公、线上聚会、双面打印、光盘行动、低碳出行、节水节电等要求，，，，，，，并在增强碳核算、绿色网点运营与效劳、绿色采购等方面做出有用效果。。。
。

（一）增强碳核算与碳足迹治理

工行投产自主研发的碳足迹治理数据统计系统，，，，，，，使用网络的历史碳排放数据，，，，，，，剖析节能降碳潜力，，，，，，，为下一步低碳运营治理提供手艺支持。。。
。农行建设碳盘问系统，，，，，，，制订 “碳盘问”实验计划，，，，，，，一连优化“碳盘问”事情要领和流程，，，，，，，提升碳治理能力，，，，，，，推进全行的节能降碳。。。
。中行一连推动运营情形信息盘问，，，，，，，并增添了水、纸张、放弃物和绿色修建等盘问项目。。。
。建行起劲完善监测诊断、能源审计和维护保养等制度，，，，，，，建设分类统计台账，，，，，，，按期统计、剖析能源消耗数据，，，，，，，深挖节能潜力
；；；；开发应用碳排放数据治理平台，，，，，，，周全盘问2022年全行能源及资源消耗状态。。。
。交行制订《能源计量治理制度》，，，，，，，明确能源计量目的，，，，，，，以增强能源计量治理
；；；；通过盘问相识自身运营碳排放现状，，，，，，，制订自身运营碳减排目的，，，，，，，明晰重点落执行动。。。
。邮储启动温室气体排放核算事情，，，，，，，对所有自营机构2019—2022年度的自然气、燃煤、液化石油气、汽油、柴油、电力、热力等碳排放数据举行盘问与测算，，，，，，，科学制订针对性的碳减排妄想。。。
。

（二）推行绿色网点建设及效劳

农行明确绿色网点建设思绪，，，，，，，以网点升级刷新为契机，，，，，，，深入践行绿色运营和低碳生长理念，，，，，，，细化节能减排步伐，，，，，，，推进网点绿色化运营
；；；；中行制订《中国银行网点绿色建设规范》，，，，，，，从结构选址、室内情形、装修施工、资源使用等维度规范网点绿色建设要求，，，，，，，且已建成绿色金融特色网点157家
；；；；建行通过使用绿色低碳建材、降低用能负荷、拓展可再生能源使用等方法举行网点新建或装修，，，，，，，并且一连推进网点实验生意电子化无纸化，，，，，，，扩大回单、凭证及印章的电子化应用规模及绿色低碳柜面营业效劳
；；；；邮储在全行自营网点开展绿色支行树模网点建设事情，，，，，，，2022年度已有25家绿色信贷生长情形好、硬件设施完善、治理基础扎实的支行成为“2022年度绿色支行树模网点”。。。
。

（三）强化绿色采购和绿色建设

六大行均重视绿色采购和绿色建设。。。
。如中行在集中采购项目新增“绿色采购”标识
；；；；参考国家标准、行业标准以及政府采购关于环保节能产品、情形标准产品、绿色产品系统等目录清单的要求合理评估节能环保要求
；；；；落实绿色数据中心建设要求，，，，，，，新建数据中心设计充分思量绿色节能步伐。。。
。建行制订《绿色采购商品目录》，，，，，，，夯实绿色采购治理基。。。

；；；；在选型测试、供应商资格审查、采购执行环节关注供应商及商品的绿色指标
；；；；强化运营数据中心节能治理
；；；；强化绿色数据中心建设剖析研究，，，，，，，推行低碳节能步伐。。。
。邮储则建设健全数据中心能耗监测机制和手艺系统，，，，，，，建设新一代动环监控系统和AI能效治理智能化管控系统
；；；；一连开展空调群控节能调优
；；；；强化新建机房绿色设计、绿色建设等。。。
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五、数字手艺赋能绿色金融生长

《金融科技生长妄想（2022-2025年）》明确要求“在绿色金融领域，，，，，，，运用数字手艺开展绿色定量定性剖析，，，，，，，强化绿色企业、绿色项目智能识别能力，，，，，，，提升碳足迹计量、核算与披露珠平……使用大数据、人工智能等手艺建设绿色信息监测与剖析模子，，，，，，，搭建危害知识图谱实现对企业的危害监控，，，，，，，量化情形效益和转型危害，，，，，，，提升绿色金融危害治理能力。。。
。”六大行在以数字手艺赋能绿色金融方面做出了前沿实践。。。
。

（一）提高绿色智能识别能力严防“漂绿”“洗绿”

工行构建客户行业、项目与绿色工业的映射关系，，，，，，，使用系统智能识别与人工核实纠偏相连系的方法，，，，，，，提升绿色贷款识别效率和治理水平
；；；；农行运用大数据和金融科技手段，，，，，，，围绕“精准识别、治理赋能、危害管控”等，，，，，，，提升绿色金融效劳能力和营业细腻化治理水平
；；；；中行投产绿色金融治理系统一期，，，，，，，支持智能识别及情形效益精准测算
；；；；建行开展绿色信贷认定事情及系统优化开发，，，，，，，规范绿色信贷营业认定流程，，，，，，，严防“漂绿”“洗绿”行为
；；；；邮储正式上线绿色标识自动识别和节能减排数据测算功效，，，，，，，知足绿色金融数字化生长治理需要。。。
。

（二）增强数字手艺在碳足迹与绿色危害等方面的治理

工行投产碳足迹治理数据统计系统，，，，，，，一直提升自身低碳运营水平
；；；；建行苏州分行开发“绿色金融GIS治理平台1.0”，，，，，，，定制智能绿色信贷治理、AI智能辅助识别、企业情形危害监测、区域情形监测、碳排放指标监测等五大功效？？？？？椋，，，，，，提升绿色金融营业治理能力
；；；；邮储推动绿色金融大数据平台建设，，，，，，，依托 “金睛”信用危害监控系统，，，，，，，推进人民银行金融数据综合应用试点项目“基于大数据手艺的绿色信贷效劳”，，，，，，，率先接入蔚蓝地图等环保数据，，，，，，，完善情形信息数据库，，，，，，，缓解绿色金融市场生意活动中信息差池称问题。。。
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（三）构建对公客户自动化ESG评价系统和小我私家“碳账本”

建行构建全量对公客户自动化ESG评价系统及ESG评级工具并在全行推广应用，，，，，，，由系统自动天生客户ESG评级效果，，，，，，，支持信贷投资营业高质量可一连生长
；；；；通过手机银行APP、建行生涯APP等终端识别用户在一样平常低碳生涯及金融场景中的绿色行为，，，，，，，引入权威碳排放计量规则，，，，，，，运用大数据、人工智能等数字手艺，，，，，，，基于数据中台建设可全行共享的碳减排计量数据效劳，，，，，，，举行碳减排测算，，，，，，，形成小我私家“碳账本”，，，，，，，纪录消耗端小我私家碳足迹。。。
。

（四）金融科技输出赋能企业客户绿色低碳展业

交行开发完成了“智慧企服”系统平台餐饮治理？？？？？橹馀绦卸。。。
。系统凭证餐标建设菜品库，，，，，，，按规则自动天生菜谱，，，，，，，结适用餐人数自动天生食材采购量，，，，，，，通过大数据积累一直完善菜单、食材采购的合理性、科学性，，，，，，，降低采购本钱，，，，，，，阻止过量采购，，，，，，，造成食材铺张，，，，，，，同时降低因过多备餐而带来的水、电、气的铺张。。。
。

六、对银行生长绿色金融的建议

（一）明确绿色金融战略定位

商业银行应把绿色金融提高到企业级战略高度，，，，，，，连系碳达峰、碳中和目的融合自身绿色转型目的，，，，，，，制订行动计划和里程碑妄想，，，，，，，清晰绘制时间表和蹊径图，，，，，，，把绿色金融营业作为重点营业领域，，，，，，，建设专门的治理机制、效劳机制、立异机制、激励机制，，，，，，，连系《银行业包管业绿色金融指引的通知》的要求，，，，，，，起劲推动绿色金融营业生长，，，，，，，增进经济社会周全绿色转型。。。
。

（二）建设绿色金融专业组织

商业银行应在充分验展董事会、监事会、战略生长委员会、社会责任和消耗者权益
；；；；の被帷⑿匠晡被岬雀卟阕橹南虻肌⒕鲆橹澳芑∩希，，，，，，建设如绿色金融委员会、绿色金融营业部、绿色金融专营支行等专业部分或营业单位。。。
。通过专业组织在绿色金融营业妄想、产品立异、流程优化、危害防控、绿色营销等方面形成协力。。。
。

（三）强化绿色金融治理系统

商业银行应搭建绿色金融周全治理系统，，，，，，，从绿色金融生长妄想、绿色企业或项目准入政策、绿色营业授信政策、绿色信贷治理流程、绿色金融资源匹配、绿色危害识别与治理、绿色营业统计剖析、绿色金融科技应用等多方面实验差别化治理战略，，，，，，，形成涵盖差别化授权、信贷投放、审核激励、经济资源占用、资金本钱优惠、专业人才作育、绿色危害防控、情形压力测试、金融科技支持等全方面的治理系统。。。
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（四）加速绿色金融产品立异

商业银行应深入研究绿色项目、绿色企业的金融效劳需求和需求主体特点，，，，，，，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色投行、绿色基金等方面，，，，，，，探索碳立异中和、可一连生长挂钩、绿色权益担保等相关绿色金融产品，，，，，，，融合科创金融、普惠金融、墟落振兴等领域，，，，，，，构建绿色金融效劳场景，，，，，，，加速综合化转型历程，，，，，，，以绿色产品立异助推经济社会绿色生长。。。
。

（五）提高数字手艺应用能力

商业应聚焦绿色企业和项目智能识别、碳核算与情形效益测算、情形信息披露、ESG评价等重点环节，，，，，，，接纳人工智能、大数据、云盘算、物联网等数字手艺，，，，，，，构建绿色标签知识图谱、绿色深度识别模子、绿色危害防控模子，，，，，，，构建绿色资产治理系统、绿色信贷系统、情形危害监测预警系统、ESG评价工具等科技应用，，，，，，，实现绿色营业数据和资源的有用治理，，，，，，，精准施策、有用支持，，，，，，，以数字手艺为抓手，，，，，，，助推绿色金融生长。。。
。

随着绿色金融政策系统的完善和数字手艺的一直生长，，，，，，，商业银行将能够更好地效劳绿色工业，，，，，，，效劳企业转型升级，，，，，，，提升绿色危害治理的准确性，，，，，，，以先进大行先进履历为参考，，，，，，，加速绿色金融的营业场景立异，，，，，，，构建差别化支持绿色工业的生长战略，，，，，，，以金融的实力助力“双碳”目的的实现。。。
。

注：内容资料泉源于主要六大行2022年度报告，，，，，，，参考ESG报告作为增补，，，，，，，差别银行可能保存数据口径差别，，，，，，，若有误差请指正。。。
。实习生文晋贤对文章亦有孝顺。。。
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