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新动力数字金融研究院是大发welcome信息打造的场景和手艺融合的新型立异营业机构
，，，，，致力于成为大发welcome信息数云融合金融科技战略的增添新引擎
，，，，，金融行业数字化转型的新动力
，，，，，赋能、引领金融业数字化转型。。。。

针对银行对公营业、银行绿色金融、银行手机APP等行业热门话题
，，，，，新动力金融数字研究院撰写了系列文章。。。。本篇为新动力数字金融研究院主咨询师赵文杰撰写的《2022年度银行对公营业数字化转型几点视察》。。。。

近年来
，，，，，金融科技的应用逐渐加深
，，，，，各银行纷纷加大科技立异力度
，，，，，推升金融效劳水平
，，，，，金融科技已成为驱动金融厘革的主要引擎。。。。

2022年头
，，，，，央行出台《金融科技生长妄想（2022-2025年）》、银保监会印发《银行业包管业数字化转型的指导意见》
，，，，，两大重磅文件推进下
，，，，，银行业加速以手艺驱动的金融立异
，，，，，一连增强金融效劳实体经济能力
，，，，，在对公金融营业领域在财资治理、供应链金融、中小企业普惠金融等方面加速数字化转型历程。。。。

一、围绕企业谋划治理需求
，，，，，以金融科技赋能企业数字化

1.1 挖掘人财事等场景痛点
，，，，，以手艺产品发动金融效劳输出

（1）招商银行宣布“薪福通4.0”并升级为战略品牌。。。。“薪福通”作为银行业推出的企业数字化产品
，，，，，致力于一站式解决企业人财事治理需求
，，，，，此次4.0版升级为招商银行的战略品牌
，，，，，在产品力、效劳力、开放力上举行周全升维
，，，，，形成了“人财事通用效劳+开放毗连系统”的数字化效劳生态。。。。

（2）中关村银行正式上线“股权激励效劳平台”。。。。作为一项免费增值效劳
，，，，，该平台通过金融科技手段
，，，，，把科创型企业的一样平常谋划治理场景与金融效劳连系
，，，，，实现被激励人才的治理营业、激励数据、金融效劳一体化的全流程效劳。。。。企业也可基于平台对接银行系统
，，，，，申请定制化的金融效劳。。。。

1.2 聚焦财资治理需求
，，，，，升级智能化、开放化的财资治理效劳

（1）邮储银行运用金融科技
，，，，，依托企业网银、手机银行、银企直连等线上平台
，，，，，打造“易账管”“易收付”“易归集”“易心安”“易企融”“易跨境”六大系列效劳
，，，，，构建设体化对公客户效劳系统
，，，，，助力企事业单位数字化办公。。。。

（2）兴业银行全新上线“‘兴业管家’财资治理平台2022”。。。。运用金融科技效劳十大场景
，，，，，提供多银行账户治理、流动性治理和投融资治理等财资云治理效劳
，，，，，资助企业解决下属公司多、相助银行多、跨行结算营业繁杂等问题
，，，，，推动企业财务数字化转型
，，，，，提高企业资金治理能力。。。。

（3）平安银行升级“平安数字财资治理云平台”（STAR）。。。。以生态圈视角聚焦到“战略客群”与“小微客群”两大类型客群
，，，，，为其提供包括跨行支付结算、多账户资金治理、跨行票据治理、谋划剖析及展望、跨境资金治理在内的一系列效劳
，，，，，通过开放银行接入企业多个系统
，，，，，笼罩企业多方面财资治理需求。。。。

（4）宁波银行升级“财资大管家”。。。。新升级版本将“10+1”简单功效整合为场景应用
，，，，，全新优化易盘问+、易生意+、易票据+、易融资+、易发薪+、易报销+、易预算+、易采购+八大效劳功效
，，，，，为企业提供场景化效劳的新体验。。。。

（5）九江银行构建财资治理平台。。。。该平台重点从商业银行快速获客及运营角度举行深度挖掘
，，，，，接纳了互联网产品头脑和SaaS+PaaS+微效劳手艺架构
，，，，，系统？？？？？？橹С肿杂缮柚米楹
，，，，，知足企业客户在资金治理“看、管、攒、赚”上的种种需求。。。。

（6）汉口银行上线“企银易家”平台。。。；；；
；；；；谇道中台和营业中台“双中台”架构打造对公客户线上综合效劳平台
，，，，，提供账户治理、支付结算、投资理财、融资治理、现金治理、票据治理、供应链金融和国际结算等在内的一站式金融效劳。。。。

二、凭证营业特点
，，，，，构建清静、无邪的供应链金融数字效劳能力

2.1 升级新一代票据营业系统
，，，，，优化营业流程与功效

新一代票据营业系统是由上海票据生意所设计、开发和运营
，，，，，面向票据市场合有加入主体处置惩罚票据营业的系统平台。。。。银行作为票据市场的主要加入主体
，，，，，起劲加入新一代系统的建设上线。。。。

新系统主要实现票据中分解签发和拆包流转
，，，，，引入企业信息报备、企业名称校验、票据账户自动治理等危害控制功效
，，，，，为票据营业更好地效劳实体经济提供主要包管。。。。23家商业银行加入了新一代系统首批上线
，，，，，如：

（1）交通银行关注票据效劳“找零支付”新体验
，，，，，新的系统既能周全支持票据拆分后在背书、质押等流通环节使用
，，，，，还可将票据拆分周全融入票据池和在线贴现等种种票据融资效劳
，，，，，以工业视角做大上下游供应链金融。。。。

（2）中信银行以“信票通”票据融资结算产品为代表
，，，，，为电子银承汇票提供承兑、贴现一体化效劳
，，，，，实现供应链内融资结算自动化
，，，，，提升供应链内产销效率
，，，，，降低企业财务本钱。。。。

（3）渤海银行的新一代票据系统专注在关乎客户体验的结算、签约、申请、资料上传、批量操作、转让变换六大特色功效。。。。

（4）兰州银行新一代票据营业系统新增签约、申请、信息报备、自动批量整理等功效
，，，，，实现无本钱拆分
，，，，，无限制流转。。。。

（5）昆山农商新系统进一步提高系统运行效率
，，，，，提升用户体验
，，，，，为票据营业快速生长涤讪了坚实的基础。。。。

2.2 完善数字供应链金融平台
，，，，，提升数智化、可信化融资效劳

数字供应链金融平台可在一定水平上解决信息差池称、资产难穿透、数据不保真、实时难掌握等问题
，，，，，数智化、可信化成为建设的主要偏向之一。。。。

（1）招商银行全新升级“跨境E招通”综合效劳系统
，，，，，资助外贸企业战胜现金流和供应链方面的挑战
，，，，，推出商票“云闪贴”、付款署理等供应链营业升级效劳
，，，，，有用缓解了供应链企业的融资难题。。。。

（2）江苏银行打造升级版区块链品牌 “苏银链3.0”
，，，，，平台上线推动了数十个金融立异项目落地
，，，，，涵盖“票据贴现”“物联网动产质押”“OA无纸化审批”等多个重点领域
，，，，，在供应链金融、互联网金融效劳等方面体现突出。。。。

（3）青岛银行围绕供应链全链条一连打造“青银链融”产品品牌
，，，，，开发“青银E链”“青银云保理”“E秒贷”等线上供应链金融产品
，，，，，构建“数字供应链金融效劳平台”
，，，，，通过该平台落地首笔电子保理营业
，，，，，实现焦点企业优质信用的延伸。。。。

（4）重庆银行落地西部陆海新通道纯线上信用产品“通道e融”
，，，，，关于陆海新通道出口的企业、基于国家外汇局跨境金融效劳平台权威数据和真实出口配景
，，，，，通过大数据企业画像及出口应收账款“池”化治理
，，，，，打造线上化、智能化贷款产品。。。。

（5）杭州银行推出供应链金融产品——云e信
，，，，，基于真实商业配景
，，，，，焦点企业可以通过数字供应链金融效劳平台向上游供应商签发应收账款债权凭证
，，，，，将自身优质信用通过金融科技手段传导至工业链最后
，，，，，具有多级流转、无邪拆分、全流程线上办理的优势。。。。

（6）兰州银行搭建区块链债权多级流转平台——“兰银e链”
，，，，，银行与甘肃政府采购条约融资效劳平台举行系统对接
，，，，，通过“政银企”数据共享
，，，，，将焦点企业的应付账款数字化
，，，，，在线为供应商提供“兰银链信”的按需拆分、多级流转及保理融资等效劳。。。。

三、以数字手艺赋能普惠金融
，，，，，构建系统化、生态化综合效劳能力

3.1 升级普惠金融专属效劳平台

（1）建设银行宣布“建行惠懂你”APP3.0版本。。。。“惠懂你”APP驻足融资、生长和生态“三条主线”
，，，，，升级为效劳普惠客群的一体化、生态型综合效劳平台。。。。运用数字普惠、平台谋划新打法
，，，，，承继“数字、平台、生态、赋能”的生长理念
，，，，，为小微企业、个体工商户提供旅程化、多品类、智能化的信贷效劳
，，，，，以及陪同式、一站式的财产效劳体验。。。。

（2）北京银行上线“小巨人”2.0普惠金融专属APP升级版。。。。升级版本进一步深化数字手艺应用
，，，，，借助大数据、云盘算和人工智能等手艺
，，，，，着重在效劳、功效、产品、体验四大维度实现全新升级
，，，，，为宽大企业用户提供包括金融、资讯、商机等在内的综合化、数字化普惠金融效劳。。。。

3.2 构建数字普惠金融效劳系统

（1）农刊行构建以小微智贷为主的线上小微信贷系统。。。。线上小微营业运用互联网、移动通讯、物联网、人工智能等现代金融科技
，，，，，实现了客户当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款审批流程“零”人工干预的“110”办贷模式。。。。

（2）邮储银行建成“邮e链”涉农工业链金融效劳平台。。。。该平台立异“农业工业链金融”模式
，，，，，构建“数据层+风控层+产品层+场景层”四维效劳
，，，，，着重解决农户等工业链长尾客户信息网络难题
，，，，，突破古板担保限制
，，，，，实现场景化批量获客和精准效劳。。。。

（3）光大银行升级“线上标准产品+场景定制产品”的线上产品系统。。。。通过线上标准产品支持普惠金融扩面增量；；；
；；；；使用场景数据实验差别化准入和核额更有针对性的效劳；；；
；；；；推广“一点接入
，，，，，辐射天下”的线上工业链营业模式；；；
；；；；打造“以客荐客”链路式营销和“场景迎客”平台式引流两大线上营销方法。。。。

（4）广发银行一连起劲探索全流程线上贷款营业模式。。。。综合运用大数据、人工智能等金融科技手段
，，，，，研发推出和升级“税银通”2.0、“银电通”“科技E贷”“典质E贷”等线上化信贷产品。。。。

3.3 建设或对接综合效劳平台

（1）兴业银行城建云南省中小企业融资综合信用效劳平台上线。。。。该平台接入以市场羁系为代表的19类233项权威涉企数据
，，，，，通过应用大数据、云盘算等实现企业画像及信用剖析、线上智能融资对接等综合金融效劳功效。。。。

（2）唐山银行施展唐山市企业综合金融效劳平台能力
，，，，，打造“互联网+政务+金融+大数据风控”模式
，，，，，整合政务类数据资源
，，，，，一连提升数据应用能力
，，，，，优化了网上笼络和企业“画像”功效。。。。

（3）兰州银行对接“云上墟落农业资源生意平台”。。。。以“云上墟落农业资源生意平台”作为获客渠道
，，，，，联合甘肃省农担担保效劳批量获客
，，，，，落地集群客户贷款。。。。

相较于零售营业数字化
，，，，，由于对公客户和营业的重大
，，，，，决议了对公营业数字化转型的难度和重大性
，，，，，可从三个方面提升数字化金融效劳水平：

一是场景化。。。。解构企业生产谋划的各个场景中差别的需求
，，，，，施展金融机构数字化能力
，，，，，提升企业自身数字化水平
，，，，，增强双方的信任；；；
；；；；通过把金融效劳融入到数字化场景当中
，，，，，提高金融可得性
，，，，，增强双方的黏性。。。。以此构建银企共生的数字化金融生态。。。。

二是开放化。。。。以提升金融效劳质效为目的
，，，，，通过数字手艺
，，，，，横向链接更多的渠道、数据、业态、资源
，，，，，扩大企业的朋侪圈和数据维；；；
；；；；纵向贯串企业的工业链、生意链、信息链
，，，，，资金链
，，，，，提升清静高效的数字化营销、数字化风控、数字化治理等综合效劳能力。。。。

三是智能化。。。。充分使用人工智能、大数据、物联网、云盘算等新手艺
，，，，，在建设金融效劳系统、平台时充分思量客户体验与客户旅程
，，，，，提高自主剖析、自主响应、自主决接应用效果
，，，，，作育企业客户的使用习惯
，，，，，实现金融效劳的软性植入。。。。

简言之
，，，，，银行应自动思量企业类客户的全方位、全生命周期需求
，，，，，通过数字手艺的应用融入到企业的生产谋划场景和工业链条中
，，，，，融合金融与非金融效劳
，，，，，构建与客户之间更具黏性、越发稳态的共生生长关系。。。。