大发welcome

以下文章泉源于北京立言金融与生长研究院 ，，，，，，作者立言研究院

8月31日，，，，，，在国家金融与生长实验室和北京市地方金融监视治理局的指导下，，，，，，由北京立言金融与生长研究院主理，，，，，，金融科技50人论坛协办，，，，，，北京市向阳区金融办支持的“明确数字工业与数字金融”闭门钻研会在京举行。。。。。这是北京立言金融与生长研究院建设后举行的第十六期聚会。。。。。大发welcome信息高级战略推进总监高世芳出席并做分享。。。。。

目今，，，，，，数字经济蓬勃生长，，，，，，获得了海内外社会的普遍关注。。。。。2021年5月27日，，，，，，国家统计局宣布《数字经济及其焦点工业统计分类（2021）》，，，，，，将数字经济工业规模确定为：数字产品制造业、数字产品效劳业、数字手艺应用业、数字要素驱动业、数字化效率提升业等5个大类。。。。。前4大类为“数字工业化”部分，，，，，，即数字经济焦点工业；；；；；第5大类为“工业数字化”部分，，，，，，是数字手艺与实体经济的融合。。。。。这一分类标准的出台，，，，，，为准确权衡数字经济的规模、速率、结构，，，，，，进而周全明确数字工业与数字金融的内在涤讪了基础。。。。。

数字金融是我国数字经济生长中最为活跃的领域之一，，，，，，也是工业数字化的代表性行业之一。。。。。陪同着金融领域的新手艺应用一直深入，，，，，，互联网金融、数字金融、金融科技等日益盛行的看法，，，，，，既有一些共性，，，，，，也保存一些显着差别。。。。。在此配景下，，，，，，怎样从统计到研究，，，，，，从理论到实践，，，，，，周全明确数字工业与数字金融，，，，，，并厘清数字金融与相关看法之间的关系，，，，，，具有很是主要的意义。。。。；；；；；诖耍，，，，，本次钻研会特约请行业协会、资深专家与业内人士，，，，，，配合围绕“明确数字工业与数字金融”这一主题举行分享和交流。。。。。

致辞讲话

聚会开。。。。。，，，，，由北京立言金融与生长研究院院长、国家金融与生长实验室副主任杨涛做致辞讲话。。。。。北京立言金融与生长研究院秘书长齐孟华主持聚会。。。。。

杨 涛

北京立言金融与生长研究院院长

国家金融与生长实验室副主任

杨涛以为经济社会的数字化转型是应对短期难题以及恒久挑战的主要抓手，，，，，，也是我们讨论数字经济与数字金融问题的起点。。。。。虽然关于数字经济和数字工业的统计有差别视角，，，，，，可是数字经济与数字工业具有三个焦点特征：一是数据资源作为最主要的生产要素；；；；；二是现代信息网络作为最主要的载体；；；；；三是信息通讯手艺作为推动效率提升与结构优化最主要的驱动力。。。。。

陪同着时代生长，，，，，，新金融的内在和界线也在爆发转变。。。。。从互联网金融，，，，，，到金融科技，，，，，，再到数字金融，，，，，，都蕴含着一些共性的纪律。。。。。一是大数据等新手艺，，，，，，对金融具有突飞猛进的影响，，，，，，并且这一影响是必定的。。。。。二是手艺背后的制度和规则也在爆发转变，，，，，，是影响新金融生态转变的恒久动因。。。。。三是无论哪种新金融，，，，，，都要效劳于经济社会的数字化转型，，，，，，都要效劳于经济社会生长重大战略目的的实现。。。。。

研究数字金融，，，，，，离不开金融要素以及金融功效。。。。。除了关注营业、产品、效劳这一层面，，，，，，还要重视金融基础设施。。。。。而金融基础设施除了支付整理基础设施等硬性基础设施之外，，，，，，财务会计、金融标准化、反洗钱等软性金融基础设施也很是主要。。。。。

主旨演讲

第二部分是主旨演讲环节，，，，，，约请到了国家金融与生长实验室支付整理研究中心副主任程炼，，，，，，中国社科院数技经研究所数字经济研究室主任蔡跃洲，，，，，，招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼等专家对数字工业与数字金融问题举行深入的思索。。。。。

程 炼

国家金融与生长实验室支付整理研究中心副主任

程炼以为明确数字经济首先需要明确数字经济是一个工业照旧一种经济生长模式。。。。。若是从笼统的角度来看，，，，，，要完全笼罩数字经济的所有内容，，，，，，需要基于经济生长的模式与阶段，，，，，，剖析差别经济模式的特征，，，，，，进而剖析数字经济的特征与生长等问题。。。。。

农业经济具有生产历程的边际收益递减、人力投入以体力为主、生产单位之间的协同性弱、生产调解难题（土地不可移动）、产品知足人类生涯需求、经济波动泉源于生产端等特征。。。。。工业经济具有生产中的规模经济、人力投入包括体力与人力资源、生产单位之间的协同性强、生产调解难度一样平常（机械与厂房等牢靠投入）、产品知足人类物质需要和精神需求、经济波动泉源于生产和需求端等特征。。。。。

与农业经济和工业经济相比，，，，，，数字经济的社会经济形态特征爆发了转变。。。。。一是生产手艺，，，，，，从基于“物”举行操作，，，，，，到基于“信息”举行操作。。。。。二是生产组织形式，，，，，，从基于生产流程的严酷纪律，，，，，，到利于“创意”的柔性气氛。。。。。三是社会组织与私人生涯，，，，，，从基于“心理”身份，，，，，，到基于“虚拟”身份；；；；；从围绕家庭或单位，，，，，，到围绕个体。。。。。四是社会意识形态，，，，，，从劳动/资源价值观，，，，，，到知识/创意价值观；；；；；从有组织，，，，，，到自由与个性化。。。。。

数字经济与农业经济和工业经济相比，，，，，，主要保存三个方面的差别。。。。。一是生产与消耗历程完全连系，，，，，，这主要是由于消耗历程爆发数据，，，，，，而数据是数字经济时代最主要的生产资料。。。。。二是经济活动与社会活动的连系，，，，，，小我私家的所有活动都组成数据的一部分，，，，，，从而成为经济活动的一部分。。。。。三是经济治理与社会治理的连系。。。。。

数字经济生长涉及到的焦点问题主要包括：规模与生长水平的测度、与其他经济部分的关系、清静与稳固、基础设施、教育与人力资源、收益分派、工业政策、羁系与社会治理、国际经济与清静相助等。。。。。

蔡跃洲

中国社科院数技经研究所数字经济研究室主任

蔡跃洲基于自己多年的研究，，，，，，主要围绕四个方面临数字经济的内在及测度举行了深入剖析。。。。。

一是数字经济测度实践中的差别。。。。。现在人们关于数字经济的界定差别，，，，，，规模界定上有很大差别，，，，，，测算要领上也有些许差别。。。。。一些测算还停留在数字部分的看法，，，，，，也有一些测算已经包括了工业数字化部分。。。。。

二是数字经济内在与测算框架。。。。。明确数字经济，，，，，，要从数字经济的手艺经济特征出发，，，，，，从数字经济/数字手艺的价值创立机制出发。。。。。数字手艺具有渗透性、替换性、协同性等特征。。。。。数字工业化和工业数字化两部分都在创立价值/增添值，，，，，，配合组成数字经济的规模界线。。。。。可是在测算数字经济时，，，，，，通例核算要领难以直接测算工业数字化增添值部分。。。。。数字手艺渗透古板工业，，，，，，支持工业生长，，，，，，提升工业效率，，，，，，所对应的增添值将统一核算归于转型工业（古板工业）的增添值。。。。。

关于数字经济的测算框架，，，，，，数字工业化（数字部分）增添值可以直接通过生产法（部分法）增添值核算；；；；；工业数字化（ICT渗透效应）增添值凭证“先增量后总量、先孝顺度后规模”的原则，，，，，，分为“ICT替换效应”、“ICT协同效应”，，，，，，分行业举行测算。。。。。

三是中国数字经济规模及特征。。。。。凭证中国社会科学院数技经所数字经济研究室的测算，，，，，，2017年中国数字经济占GDP的比重为16.0%。。。。。中国信息通讯研究院测算的这一比重为32.9%，，，，，，清华大学中国经济社会数据研究中心测算的这一比重为6.46%。。。。。从测算效果来看，，，，，，中国数字经济生长泛起出两个特征。。。。。一是行业数字化水平差别大，，，，，，非ICT制造、修建业、金融包管业是数字化水平最高的三个行业。。。。。二是总体上以替换效应为主、协同效应为辅。。。。。协同效应的施展既需要有匹配性的资产，，，，，，也需要有匹配性的手艺。。。。。

四是数字经济测度再思索。。。。。差别经济形态保存差别，，，，，，数字经济中数据、资源是要害要素，，，，，，具有网络化、生态化、高重漂后、高连通性等特点，，，，，，可以实现个性化、定制化生产，，，，，，需求获得很好知足。。。。。因此在测算数字经济时，，，，，，增添值及增添核算保存缺陷，，，，，，数字经济种种新业态、新模式带来的效率提升、效用提升、消耗者剩余增添等，，，，，，无法在古板的增添值核算中体现。。。。。无论是行业分类照旧基于增添核酸的工业数字化测算，，，，，，实质上都没有脱离古板国民经济统计核算的惯性头脑，，，，，，难以对数字经济作为一种新型经济形态的运行状态给予周全的展示。。。。。

董希淼

招联金融首席研究员

中关村互联网金融研究院首席研究员

董希淼深入剖析了从互联网金融到数字金融的演进与启示。。。。。

第一阶段是互联网金融。。。。；；；；；チ鹑谥饕ɑチЦ丁⑼缃璐⒐扇ㄖ诔锶谧省⒒チ鹣邸⒒チ堋⒒チ磐泻突チ慕鹑诘攘嘁堤。。。。。现在这六类业态都已经爆发了重大改变，，，，，，如关于网络小额贷款营业，，，，，，我国宣布了《网络小额贷款营业治理暂行步伐（征求意见稿）》，，，，，，拟对小额贷款公司网络小额贷款营业举行规范。。。。。第二阶段是金融科技。。。。。金融科技是手艺驱动的金融立异。。。。。巴塞尔银行羁系委员会将金融科技分为支付结算、存贷款与资源筹集、投资治理、 市场设施等四类。。。。。这四类营业在生长规模、市场成熟度等方面保存差别，，，，，，对现有金融系统的影响水平也有所差别。。。。。第三阶段是数字金融。。。。。数字金融与是数字经济相匹配的金融业态，，，，，，但现在关于数字金融保存差别的界说，，，，，，还未形成共识。。。。。7月6日，，，，，，国务院金融委聚会第一次提及“数字金融”。。。。。

从互联网金融，，，，，，到金融科技，，，，，，再到数字金融，，，，，，看法演变背后的逻辑有四点。。。。。一是价值回归，，，，，，金融要把为实体经济效劳作为起点和落脚点。。。。。二是手艺驱动，，，，，，尤其是随着5G时代到来，，，，，，物联网、虚拟现实/增强现实等将加速生长应用。。。。。三是危害防控，，，，，，避免爆发系统性金融危害是金融事情的永恒主题。。。。。四是羁系趋紧，，，，，，2016年4月最先互联网金融危害专项整治，，，，，，2020年11月最先增强金融科技羁系。。。。。《数据清静法》《小我私家信息；；；；；しā返戎捶ǔ鎏ǎ，，，，，将进一步增进金融科技、数字金融规范康健生长。。。。。

从互联网金融到数字金融的演进历程，，，，，，可以视察到有几点启示。。。。。一是金融生长要不忘初心，，，，，，回归本源；；；；；二是从业机构要持牌谋划，，，，，，恪守界线；；；；；三是羁系部分要功效羁系，，，，，，立异羁系；；；；；四是地方政府要客观理性，，，，，，有序指导。。。。。

董希淼以为，，，，，，得益于数字经济蓬勃生长，，，，，，我国数字金融生长远景仍然十分辽阔。。。。。其中，，，，，，需要重点关注数字小微金融生长，，，，，，推动数字金融更好地效劳小微企业和个体工商户。。。。。数字金融生长还将对经济社会运行模式带来深刻影响，，，，，，未来将进入金融与经济协同生长阶段，，，，，，形成英国演化经济学家卡萝塔·佩蕾丝提出的“手艺-经济范式“

圆桌钻研

第三部分是圆桌钻研环节，，，，，，约请到了中国人民银行整理总中心研究中心营业研究部司理王建伟，，，，，，Visa 副总裁、大中华区政府事务部认真人张兆阳，，，，，，阿里云研究院战略妄想总监任妍，，，，，，大发welcome信息高级战略推进总监高世芳，，，，，，CFT50青年学者李欣烨，，，，，，CFT50青年学者杨望等羁系部分以及实践部分的专家围绕数字工业与数字金融举行深入的讨论和剖析。。。。。本环节由金融科技50人论坛执行秘书长闵文文主持。。。。。

王建伟

中国人民银行整理总中心研究中心营业研究部司理

王建伟连系小我私家在支付基础设施方面的从业履历，，，，，，以及对数据作为新型生产要素的明确，，，，，，从支付整理视角分享了自己关于数字工业与数字经济的看法。。。。。

首先是支付基础设施施展的作用。。。。。零售和批发支付基础设施在加速社会资金周转，，，，，，流通钱币政策传导，，，，，，维护金融稳固等方面施展着主要作用。。。。。从零售支付基础设施来看，，，，，，2020年新冠疫情爆发以来，，，，，，“非接触”式支付整理效劳成为刚需，，，，，，对数字化支付效劳的接受水平越来越高。。。。。与此同时，，，，，，场景化支付的一直富厚，，，，，，社会公众的充分加入，，，，，，引发了支付整理组织的数字化基础支持功效，，，，，，助推了支付工业的数字化生长，，，，，，并为数字金融生长提供有力支持。。。。。

从批发支付基础设施来看，，，，，，在支付工业数字化的配景下，，，，，，需要思量营造越发优异的更有利于大宗资金生意的数字化流通情形，，，，，，从而确保越发清静、高效的最终资金结算。。。。。一是通过开展数字手艺在工业链、供应链等资金治理方面的应用，，，，，，引发实体企业助力数字经济生长的潜能，，，，，，提升数字金融效劳数字经济的质效。。。。。二是开展大宗资金整理数据的监测、挖掘、剖析，，，，，，从顶层设计层面为有关部分在扩大内需相关政策制订上提供借鉴参考。。。。。

其次是数据要素施展的作用。。。。。在当今金融科技如日中天的时代，，，，，，古板的经济增添理论仍有其保存的现实价值和意义，，，，，，数据要素作为新兴手艺前进的内生变量，，，，，，对大数据、区块链、云盘算、人工智能等新兴手艺的生长会爆发影响，，，，，，资源、劳动力等古板生产要素创立边际价值增添，，，，，，从而提升全要素生产率，，，，，，进而实现实体经济和数字经济的恒久增添。。。。。与此同时，，，，，，数据作为一种新型生产要素，，，，，，其价值将随着周全融入生产关系而一直放大，，，，，，因此，，，，，，数据清静与隐私；；；；；さ奶逯苹疲，，，，，将成为影响数据要素的生产力与生产关系矛盾运动的要害问题。。。。。

批发和零售支付基础设施的一项主要职能，，，，，，就是；；；；；ど庾式鸷托畔⒌那寰玻，，，，，这需要在物理（硬件装备自主可控）和制度两个层面（账户数据清静治理机制），，，，，，确保数据的收罗、传输、存储和共享清静，，，，，，进而包管金融清静与国家清静。。。。。别的，，，，，，数据要素的隐私；；；；；な前苁萸寰驳幕。。。。。怎样构建净化的支付生态，，，，，，明确对支付账户的生意数据怎么用，，，，，，用到什么水平，，，，，，界线在那里是下一步需要思量的问题。。。。。

张兆阳

Visa 副总裁、大中华区政府事务部认真人

张兆阳通过梳理银行卡生长历史，，，，，，以为银行卡工业和整个支付工业正在履历数字化的演变，，，，，，并通过三个例子说明晰数字化演变在差别条理上的转变。。。。。首先是卡的保存形式泛起加速令牌化(Tokenization)的态势，，，，，，为数字支付清静提供了包管；；；；；其次是支付形式上推出了线上一点即付（click-to-pay）的支付手艺(SRC)；；；；；最后是验证层面，，，，，，推出了3DS2.0认证标准，，，，，，实现线上无感清静验证。。。。。以上三方面都是在EMVCO银行卡行业标准组织的大框架下，，，，，，由行业主要加入方配合推出，，，，，，体现了卡组织拥抱数字化转型，，，，，，并依托新手艺资助工业链各方提升支付清静与效率。。。。。

任 妍

阿里云研究院战略妄想总监

任妍分享了对区域性银行生态相助的视察与思索。。。。。

基于对行业专家的调研和访谈，，，，，，系统梳理了区域性银行面临的内外部挑战和开展数字化转型的逆境，，，，，，连系数字经济时代的新特征，，，，，，提出了区域性银行生态相助演进的新特点和新趋势，，，，，，银行与政府、同业机构、异业机构的相助逐步走向越来越普遍和深入的周全相助模式。。。。。同时，，，，，，连系行业实践，，，，，，从战略妄想、路径设计、落地实验等维度提出新型生态相助模式建设的关注点。。。。。

高世芳

大发welcome信息高级战略推进总监

高世芳主要分享了大发welcome信息在农业工业信息化建设和数字金融方面的几点立异。。。。。

一是在普惠金融领域，，，，，，通过遥感影像、物联网手艺，，，，，，基于信息和数据整合，，，，，，对农村整体和小微弱农业生产谋划主体举行信息补全，，，，，，相识农村莳植情形，，，，，，举行莳植作物未来时间点估价，，，，，，提供预设性建议。。。。。

二是单品领域，，，，，，针对一些特色区域、特色单品，，，，，，举行工业数字化，，，，，，并与金融连系，，，，，，通过平台建设买通单品工业各环节，，，，，，包括农民的种养殖生产环节、初级农产品流通环节、加工环节、质检统计、商贸、消耗者，，，，，，通过区块链、智能合约买通平台全链条的生意数据、支付流水，，，，，，通过遥感影像、物联网装备、谋划收罗信息、政府数据、工业特征数据等资助银行对工业链各级加入者做信用授信、两权典质授信、生物资产典质授信。。。。。同时，，，，，，各节点数据指标资助政府做统计、质检、品质评级、地理标识治理等，，，，，，实现品牌价值提升、提升政府工业治理效率、助力工业各环节获取金融支持。。。。。

李欣烨

CFT50青年学者

李欣烨从看法角度分享了自己对数字金融、金融科技以及互联网金融的明确。。。。。

首先从时间线来看，，，，，，最早提到的是互联网金融。。。。；；；；；チ康鞯氖巧ぞ呤粜裕，，，，，金融是相关行业、产品及效劳，，，，，，此类命名方法大多泛起在新的生产工具首次运用到一些行业和领域当中。。。。。金融科技是行业加行业的命名方法，，，，，，更多强调两个差别领域的交集和连系。。。。。数字金融这一名词组成是生产要素加行业的组合。。。。。着实从广义来讲，，，，，，数字自己是金融的载体，，，，，，数字金融陪同着金融的泛起即泛起。。。。。而狭义的数字金融，，，，，，就是我们现在所指的，，，，，，连系了现在人工智能、大数据等立异科技手段，，，，，，将金融数字化的产品。。。。。

其次，，，，，，三个差别看法的提出都是特殊历史时期的产品。。。。；；；；；チ鹑谙质瞪鲜俏羰闭府事情报告提到的“互联网+”。。。。。2016年4月互联网金融集中整治，，，，，，许多所谓的互联网金融机构为了和P2P划清界线，，，，，，强调不是互联网金融，，，，，，提出金融科技以及科技金融。。。。。最后由羁系定调，，，，，，使用金融科技。。。。。现在在新的配景下提出数字金融，，，，，，与我国未来强调的数据清静、信息清静相符。。。。。

以是说，，，，，，数字金融的看法以及生长，，，，，，照旧要以未来羁系文件和精神为最终标准，，，，，，以包管金融的稳固和生长为目的。。。。。

杨 望

CFT50青年学者

杨望主要从金融数字化角度举行了剖析。。。。。

金融数字化需要从四个方面举行明确。。。。。第一，，，，，，转型理念升级。。。。。厘清数字化和信息化的区别。。。。。交通讯号为例，，，，，，信息化给出红、绿、黄：阻止、通行和期待的功效定位。。。。。数字化通过摄像头、探针、传感器等IOT收罗数据、剖析数据和应用数据，，，，，，试试剖析工具南北路段的车流量，，，，，，进而资助交通指挥中心决议交通灯信号时间，，，，，，自动智能解决交通问题。。。。。第二，，，，，，转型底层逻辑。。。。。要思索数字化转型的真正缘故原由，，，，，，最主要的是客户需求，，，，，，其次是竞争敌手驱动，，，，，，最后是供应商等工业供应链的缘故原由，，，，，，供应链举行了差别节点、差别网络的数字化转型，，，，，，我们作为工业链主要环节，，，，，，自然会自动或被动举行数字化转型。。。。。与此同时，，，，，，数字化转型是数据作为要素之后30年最主要的事。。。。。第三、转型执行战略。。。。？？？？？？
？纱悠笠到沟憔赫κ咏抢囱⌒。。。。。有些机构属于手艺类企业，，，，，，选择云原生会更多，，，，，，如金融、互联网行业。。。。。生产类企业，，，，，，更多着重于AIOT，，，，，，通过工业互联网和传感装备举行数字化转型，，，，，，如工业企业。。。。。零售类企业，，，，，，偏好SaaS、 PaaS，，，，，，营销云化。。。。。如日用化妆、连锁便当店。。。。。最后是转型告竣效果。。。。。在于重构生态定位、重构价值创立和重构组织模式。。。。。首先思索我们在工业链的新定位，，，，，，聚合主次营业实力，，，，，，重构营业类型。。。。。重构价值创立，，，，，，重新思索数字化转型后的商业模式，，，，，，新时代的我们是谁，，，，，，客户在那里，，，，，，提供产品效劳有哪些立异空间，，，，，，收入和利润怎样创立？？？？？？
？重构组织模式，，，，，，重新梳理组织形式与立异能力，，，，，，重构数字化转型资源设置。。。。。

金融数字化和工业数字化既是一个历程，，，，，，也是推动数字金融、数字经济和数字工业前进的效果。。。。。

总结讲话

聚会最后，，，，，，由北京立言金融与生长研究院院长、国家金融与生长实验室副主任杨涛举行了聚会总结。。。。。

杨涛连系列位嘉宾的讲话，，，，，，总结了研究数字经济与数字金融的几个重点问题。。。。。一是数字化配景下新经济与新金融之间的关系爆发了越发重大的转变，，，，，，二者之间的内在关联需要进一步思索。。。。。二是从差别视角，，，，，，将数字化转型这一宏观命题与详细领域的边际刷新举行有用连系。。。。。三是掌握历史履历与未来视角二者之间的度，，，，，，不可简朴地将历史履历直接应用到未来模式的展望中。。。。。归根结底，，，，，，数字化时代面临的最大问题是不确定性与不可控。。。。。因此明确数字工业与数字金融，，，，，，可以先从边际上踏扎实实探索一些问题，，，，，，形成一些边际上的共识，，，，，，进而再通过跨界交流推动更大规模的共识。。。。。